Panorama des banques espagnoles
Quelles banques y a-t-il en Espagne?
On compte en Espagne plus de 20 banques qui seront à même de vous proposer un prêt hypothécaire. On distingue deux types de banques: les traditionnelles (BBVA, Bankia, Caixabank, Santander, Bankinter…) mais également de nouvelles banques, 100% en ligne. On citera par exemple N26, ou encore Hipotecas.com.
Vous trouverez ci-dessous un petit résumé de mon expérience des banques avec lesquelles j’ai pu traiter.
Mon expérience banque par banque
Après une – énorme – mésaventure chez Bankia, je me suis orienté vers Liberbank Castilla la Mancha, banque que je ne connaissais pas mais que l’on m’avait recommandée. L’agence a été à la fois rapide mais surtout professionnelle.
Ils m’ont proposé un prêt finalement plus avantageux que ce que j’avais initialement (1,63% sur 15 ans). Ils m’ont accompagné dans toutes les démarches, ont géré l’aspect administratif et financier avec l’agence, et m’ont accompagné jusqu’à la signature chez le notaire (et même au-delà, puisque je suis encore chez eux).
En un an de création d’ IMMOTIPS, les taux pratiqués par les banques ont énormément baissé (notamment les taux fixes, de plus en plus courants).
Afin de renégocier mon prêt, j’ai donc contacté Ibercaja, car on m’avait informé qu’ils pratiquaient des taux très intéressants ( 1,40%!)
L’opération ne s’est finalement pas fait, car ce genre de taux est pratiqué pour des prêts de plus de 150.000€, ce qui n’était pas mon cas.
Je recommande cependant cette banque qui a été sérieuse et professionnelle.
Si j’avais du effectuer mon prêt dans une banque autre que Liberbank, je serais allé chez Kutxabank. Réputée pour sa fiabilité financière, on m’avait recommandé le contact d’un directeur de filiale à Madrid. Il s’est aligné sur le taux que m’avait proposé Liberbank.
La raison pour laquelle je ne me suis pas engagé chez eux est la suivante: « la comisión por compensación por riesgo de interés« . Pour résumer, il s’agit d’une commission que l’on doit payer en cas de remboursement partiel ou total du prêt. Exemple: vous héritez de 20.000€ et souhaitez anticiper le remboursement de votre prêt? alors la banque vous prélèvera des frais pour ça. En pratique, ce n’est pas beaucoup, mais sur le principe je n’ai pas accepté.
Malgré tout, l’avanture chez Kutxabank a été très positive, je recommande.
J’étais très peu motivé à effectuer un prèt chez ING, car il s’agit avant tout d’une banque en ligne. Cependant, je dois admettre avoir été très agréablement surpris par le service apporté par les conseillers. Il s’agit de la première banque que je suis allé voir, et même si je n’ai pas continué avec eux (à l’époque, ils ne proposaient pas de prêt à taux fixe), leurs conseils m’ont aidé très utiles! C’est notamment eux qui m’ont informé sur la tasación, que j’ai découverte beaucoup trop tard. Mais ça, c’était avant IMMOTIPS 🙂
Ancienne filiale du Crédit Agricole, je pensais que leurs prêts allaient être très avantageux. Cependant, j’ai vite déchanté face au taux proposé, ainsi qu’aux coûts associés. En effet, même si ce n’est pas 100% comparable car la simulation de prêt qu’ils m’avaient faite était à 20 ans, le taux était de 2,10%, bien au-dessus de ce que j’espérais.
Bankoa a finalement été cédé au groupe Abanca, ce qui rabat complètement les cartes sur les conditions de leurs prêts.
Mon expérience avec Bankia n’a pas été très positive. C’était la banque avec laquelle je m’étais initialement engagé. Ayant leur accord écrit sur les conditions de prêt (2% à taux fixe sur 15 ans), j’ai signé le contrato de arras, avançant 10% du prix du bien. Or Bankia a finalement fait marche arrière un mois plus tard, prétendant que malgré un bon dossier, leur système refusait mon dossier.
La raison? Ne pas avoir la nationalité espagnole. Un argument clairement discriminatoire et illégal, mais malheureusement assumé par la banque. Je n’avais pas les moyens de financer mon appartement, donc encore moins de les poursuivre en justice.
J’ai donc recommencé les négociations avec d’autres banques, tout en suppliant l’agence immobilière de repousser la date d’échéance du contrat d’arras.
IMPORTANT:
Ce partage d’expérience reflète uniquement mon opinion personnelle, basée sur mon expérience dans ces différentes banques.
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